大额罚单不断，第三方支付持续强监管态势！依据人民银行广东省分行近日披露的行政处罚信息，易票联支付有限公司（下称“易票联支付”）因违反支付结算、金融科技、反洗钱管理有关规定被罚没超4800万元，成为行业年内最大罚单。
据记者不完全统计，今年上半年，有20多家第三方支付机构违规被监管处罚，罚没金额超过1.7亿元。其中，千万级罚单已经开出4张，除了易票联支付，开联通支付服务有限公司（下称“开联通支付”）、银盛支付服务股份有限公司（下称“银盛支付”）、寻汇支付有限公司（下称“寻汇支付”）因违规分别被罚没3843.49万元、1584.17万元、1342.38万元。
从违规行为来看，反洗钱管理、商户管理以及支付通道管理等事项依旧为支付机构违规的高发地带；从处罚方式来看，“双罚制”已成常态。“趋严趋细”“全流程”是当前第三方支付监管的重要特征，表明央行“从严实施支付机构穿透式监管和支付业务功能监管”的思路正在行业全面落地。
20多家机构近半年被罚
近日，易票联支付因违反支付结算、金融科技、反洗钱管理有关规定，被给予警告、通报批评，没收违法所得1005.16万元，合计处罚款3829.74万元，罚没款合计4834.90万元。该公司苏某安对易票联支付违反支付结算、反洗钱管理有关规定负有责任，被给予警告、通报批评，并罚款37.5万元；技术运维部陈某对易票联支付违反金融科技管理有关规定负有责任，被处罚款2万元。
这是年内央行对第三方支付机构开出的第4张千万级罚单，寻汇支付在今年3月因违反账户管理、清算管理、商户管理等多项规定，被警告、没收违法所得，并处罚款约1342.38万元；该公司平台支持部章某挺因对相关违法行为负有责任，被警告并处42万元罚款。
此前，开联通支付因存在未能确保交易信息真实、完整、可追溯，未严格落实风险监测要求，未严格落实风险评级相关要求，违规开展支付账户向非同名银行账户转账业务，违规开展T+0交易结算，一次性购卡1万元以上未留存身份证件，未严格落实法定代表人开户意愿核实相关要求等违法违规行为，被没收违法所得2555.72万元，罚款1287.77万元，罚没合计3843.49万元。
因同时违反商户管理、清算管理、账户管理三项规定，银盛支付今年1月被中国人民银行深圳市分行给予警告、通报批评，罚没合计1584.17万元。银盛支付董事长陈某因对银盛支付上述违法行为负有责任，被警告并罚款61万元。
据记者不完全统计，今年上半年，有20多家第三方支付机构违规被监管处罚，罚没金额超过1.7亿元。除了上述4张千万级罚单，北京恒信通电信服务有限公司、重庆鲲鹏支付服务有限公司、重庆易极付科技有限公司、乐刷支付科技有限公司、广州合利宝支付甘肃分公司、网易旗下网易支付（杭州）有限公司、小米旗下捷付睿通(内蒙古)支付股份有限公司、广州市汇聚支付电子科技有限公司、连连银通电子支付有限公司因多项违规分别被罚没697.80万元、914.35万元、577.33万元、843.95万元、528万元、220.4万元、167.1万元、452.62万元、352.54万元。
博通咨询首席分析师王蓬博对记者分析指出，综合今年以来各地监管公示的处罚信息来看，支付行业罚单呈现频次走高、覆盖面扩大的整体态势，违规事由集中在账户管理、资金清算、特约商户管理、反洗钱客户尽职调查、金融科技系统运维以及数据安全等领域。可以看出，监管检查不再局限于单一业务节点，逐步延伸至机构全业务链条、全运营流程，双罚制全面落地，个人追责成为处罚常态，行业强监管、严执法的基调持续强化。
穿透式监管塑造合规链路
支付行业严监管态势持续，反洗钱、商户管理以及支付通道管理仍是重点领域。中国人民银行在年初召开的2026年工作会议上提出，要从严实施支付机构穿透式监管和支付业务功能监管，持续打击涉诈涉赌资金链，并强化虚拟货币相关活动的监管执法。
素喜智研高级研究员苏筱芮告诉记者，年初圣亚云鼎支付公司股东一并遭罚的案例，表明监管视线已上移，穿透式监管正在支付行业全面落地，今年以来频现支付大额罚单是央行“穿透式监管”动真格的表现。从机构违规行为来看，反洗钱、商户管理等事项依旧是支付违规的高发地带。
苏筱芮指出，趋严趋细是当前监管环境的重要特征，从近段时间罚单看，易票联支付“违反金融科技管理有关规定”即是其中的体现之一，这一处罚事由在支付行业较为罕见，但此前在银行业尤其是中小银行机构中频繁出现，表明监管已开始关注支付机构科技风险管理体系、交易监控系统完备性等科技能力。
从今年的罚单可以看到，监管逐条列明具体违规事项，细化至系统运维、数据管理、交易处理等细分业务环节，责任追究不再局限于公司高管层，业务岗位、技术中心、运维部门、反洗钱后台等以往合规监管的薄弱区域相关人员也被依法追责并处罚。王蓬博认为，这类处罚方式直观反映出当前监管坚持穿透式监管与功能监管并行的导向，以此倒逼机构补齐中后台合规短板。
值得注意的是，一些大额罚单的机构属于“累犯”，触及多项违规底线，会导致机构在牌照续展申请时被“中止审查”甚至“不予受理”。例如，2026年1月被罚没3843万元的开联通支付，数月后支付牌照续展时便因合规问题被不予受理。不止一起的千万级别罚单以及频频落地的“双罚制”也为其他支付机构敲响警钟：支付合规无小事。
王蓬博指出，在分类评级规则下，支付机构首先需要回归支付主业，严格按照牌照核定范围开展经营活动，围绕账户、清算、商户、反洗钱、数据安全等高频风险领域搭建全流程内控体系，将合规要求嵌入技术系统研发、日常业务运营以及人员管理的各个环节，建立常态化内部风险排查与自查自纠机制，针对处罚暴露的共性问题完成系统性整改。
同时，明确从管理层到一线员工、从前台业务到中后台技术岗位的合规职责，强化全员合规履职考核，依托技术手段升级智能风控能力，结合自身资源深耕细分场景，在守住合规底线的前提下探索差异化经营模式，主动适配动态监管与分类监管要求，实现经营发展与合规管理协同推进。
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